Consórcio imobiliário, qual o melhor?

Um consórcio imobiliário pode ser a solução para quem deseja comprar um imóvel mas o financiamento parece algo impensável, então vamos entender tudo sobre comprar imóvel com consórcio?

O principal motivo de não embarcar em um financiamento imobiliário é que não se dispõe de um valor de entrada razoável no momento ou tem alguma restrição no nome.

Sabemos também que financiamento é muito mais caro e burocrático então veja essas informações sobre como comprar casa com consórcio:

Segundo a ABAC, a associação Brasileira de administradoras de consórcio em 2020 mais de 8 milhões de pessoas aderiram a um consórcio, sendo que no caso de compra de imóveis com consórcio teve um aumento de 5,9% a mais que o ano anterior!

E isso tudo em plena pandemia do Covid19 que afetou economias em todos os setores, com exceção do mercado imobiliário! Isso demonstra que a venda de imóveis continuou estável, entenda:

As pessoas aproveitaram as melhores condições para adquirir um imóvel novo ou fez uso do crédito para quitar um já existente.

O consórcio caixa para o mercado imobiliário é uma solução alternativa para comprar ou quitar seu imóvel.

Sabemos que na hora de contratar um consórcio imobiliário surgem diversas dúvidas, por isso preparamos algumas perguntas e respostas para te ajudar nesse processo:

1 - Como funciona o consórcio da Caixa?

São muitas informações importantes, por isso separamos um link que leva diretamente para o site oficial da caixa seguradora, que comercializa os consórcios caixa, veja aqui >

Assim você pode consultar em segurança todas as informações oficiais.

2 - Qual é o melhor consórcio?

É importante sempre comparar as seguintes informações para decidir qual melhor consórcio imobiliário contratar:

- O nome e credibilidade da instituição, ver informações, reclamações e avaliações de usuários precedentes.

- Comparar a taxa de administração cobrada pelas administradoras que está verificando.

- Comparar a quantidade de assembleias e sorteios feitos mensalmente ou anualmente, para ter uma ideia das probabilidades de ser contemplado antes da quitação completa da carta de crédito.

3 - Como consultar um consórcio da Caixa?

Você pode consultar todas as informações desejadas sobre seu consórcio ligando para a central de relacionamento no telefone: 0800 702 4000 de segunda a sexta, das 08:00 as 21:00 horário de Brasília. (Com exceção dos feriados)

Mas afinal, qual é o melhor consórcio imobiliário?

Isso vai depender das vantagens que a instituição escolhida estiver oferecendo no momento da contratação, valores de administração, quantidade de parcelas, quantidade de assembleias etc.

4 - Como funciona o consórcio de imóveis?

O consórcio funciona como uma forma de comprar seu imóvel ou quitar seu financiamento imobiliário sem pagar os autos juros do financiamento.

A administradora de consórcios ganha com a taxa de administração do consórcio, esse valor cobrado é fixo e diluído no valor das parcelas do consórcio.

Você escolhe a carta de credito (valor que vai ter para utilizar) e que pode pagar de acordo com a sua renda.

No caso da caixa seguradora, você pode utilizar até mesmo um percentual de até a metade do valor contratado para dar o lance, ou seja:

Se você escolheu um apartamento de R$300.0000,00 você pode dar até R$150.000,00 de sua carta de crédito para dar o lance e se for contemplado, você pode utilizar os 150mil para comprar uma casa ou quitar um financiamento habitacional já existente*.

Outra informação interessante sobre a caixa seguradora é que você pode utilizar um percentual da carta de crédito para pagar dívidas referentes ao imóvel, como registro no cartório de imóveis ou outros.

5 - Qual o valor médio de lance em consórcio imobiliário?

Isso vai variar de contratação para contratação e a cada mês, e ainda de acordo com o valor médio das cartas contratadas em seu grupo:

Por isso é interessante perguntar para o agente que está te vendendo o consórcio na hora da compra, pois ele (ela) poderá te dar uma média realista e com valor atualizado.

Dica extra:

Posso quitar imóvel com consórcio?

Uma dica muito importante aqui, o que geralmente os bancos e administradora que consórcio não te contam:

Um bem, nesse caso um imóvel não pode ter mais de uma alienação – ou seja:

*Para você usar sua carta de crédito do consórcio para quitar uma casa, você deve primeiro quitar a carta e baixar a alienação, isso mesmo!

Você não pode pegar uma carta de credito, ainda que contemplada para quitar um financiamento imobiliário em andamento, pois o imóvel já está alienado, ou seja em nome de um banco - ele não pode ficar em nome do banco e do consórcio ao mesmo tempo.

Eu sei que isso pode parecer meio confuso, mas é uma informação muito importante e que deve ser levada em consideração, pois muitos caem nessa sem saber o fim dessa história.

Muitos só descobrem esse pequeno “detalhe” quando já se comprometeu financeiramente com um consórcio na esperança de se livrar do financiamento imobiliário.

Outro exemplo: Imóvel no consórcio só pode ser quitado com outro consórcio se a segunda carta de crédito estiver totalmente paga e com alienação baixada.

Dito isso, tenha em mente o seguinte:

O consórcio imobiliário é uma ótima opção para comprar um imóvel do zero, e é também um ótima maneira de poupar dinheiro para quitar seu imóvel, considerando a importante informação dada acima.

Veja como o consórcio CAIXA e outros consórcios imobiliários podem te ajudar:

Você está pensando em comprar um bem ou aumentar seu patrimônio mas precisa de uma mãozinha?

Você sabia que o consórcio pode te ajudar a realizar esse sonho?

Tem gente que realizou o sonho da casa nova ou usou o consórcio para investir em um imóvel comercial, para reformar a casa própria e até mesmo para quitar um financiamento imobiliário.

Imagine que você planeja comprar um imóvel... mas parece impossível, pois tem restrições em seu nome ou ainda não juntou o valor da entrada:

O consórcio imobiliário é uma forma de começar a fazer um investimento imobiliário enquanto ajusta sua vida financeira, junta a entrada que nesse caso pode virar o valor de lance para ser contemplado ou paga dívidas precedentes para limpar o nome.

A realidade da maioria dos brasileiros é que o sonho da casa própria parece algo intangível, inalcançável...

Por isso o DreamCasa separou essas dicas importantíssimas para quem deseja sair do aluguel mas não vê uma luz no fim do túnel.

O consórcio caixa e de outros bancos pode ser uma solução não só para quem quer comprar um imóvel, mas também para:

Quitar um financiamento imobiliário já em andamento.

Comprar casas ou apartamentos, imóveis comerciais novos ou usados.

Comprar um imóvel na planta, um terreno ou uma casa de praia.

Comprar uma chácara ou casa de campo, dentre outros.

O consórcio imobiliário ainda pode ser usado para construir a casa própria ou para fazer reformas em um imóvel já habitado.

Veja agora como funcionam os consórcios imobiliários da caixa, de outros bancos e administradoras de consórcio imobiliário e compare as vantagens que essas instituições financeiras oferecem:

Caixa:

A mais famosa instituição para consórcio e financiamento imobiliário oferece alguns diferenciais exclusivos que vale a pena conferir.

O consórcio funciona como uma modalidade de compra coletiva, onde um determinado grupo de pessoas se compromete via contrato a pagar uma parcela mensal, por um tempo determinado.

O dinheiro pago é colocado em um fundo comum e, todo mês, alguns participantes do grupo são escolhidos (por sorteio e lance) para receber o valor do crédito e comprar o imóvel.

Santander:

Veja alguns diferencias que o banco oferece no consórcio imobiliário.

Poder de negociação no pagamento à vista:

Além de ser mais barato que outras opções financeiras, com o Consórcio o seu poder de negociação no momento da compra do apartamento com o corretor de imóveis é maior porque o valor do imóvel é pago à vista (integralmente) para o vendedor. 

Reajuste:

As parcelas são reajustadas anualmente pelo INCC (Índice Nacional da Construção Civil).

Isso acontece para que não ocorra a desvalorização do seu crédito no momento da compra uma vez que chegou o momento da contemplação, ou seja: o valor da carta de crédito será compatível com a compra de um imóvel no valor atual.

Banco do Brasil:

No Consórcio de Imóveis do Banco do Brasil, você programa a compra da casa ou apartamento com mais calma.

O consórcio imobiliário é uma forma de comprar coletivamente e programada como dito acima. 

Trata-se de uma carta de crédito que permite a aquisição de imóveis residenciais ou comerciais, novos ou usados, com áreas edificadas averbadas na ficha de matrícula.

Você ainda pode usar para comprar imóveis rurais com a matrícula própria ou terrenos e lotes com ficha de matrícula.

Imóveis para morar, lazer ou negócios, conte com o Banco do Brasil para realizar o sonho da casa própria, investir, construir, reformar ou até quitar seu financiamento.  

Simplificado e sem burocracia, você escolhe a casa ou apartamento dos seus sonhos e pode pagar em até 200 meses.

Durante esse período você receber o valor do crédito para comprar o imóvel por meio de sorteio ou através de lances.

Poderá usar até mesmo o FGTS para aumentar as suas chances de ser contemplado e comprar o apartamento ou o imóvel que desejar, dentro do valor contratado..

Como funciona o sorteio:

O sorteio da carta de crédito de consórcio para o Banco do Brasil é baseado na extração da Loteria Federal do Brasil, todos os consorciados concorrem em igualdade de condições.

Há, ao menos, um sorteado por grupo todos os meses.

Para dar um lance:

Você pode aumentar suas chances de contemplação, ofertando um lance na assembleia mensal.

Caso o seu lance seja vencedor, o valor ofertado é usado para diminuir o prazo de seu plano ou o valor da parcela. A oferta de lance pode ser feita com recursos próprios e também com o saldo do FGTS.

Embracon:

A CARTA DE CRÉDITO

Quando você recebe a carta de crédito (por sorteio ou por lance), tem à disposição o valor integral para comprar um imóvel novo, construído ou na planta.

Essa carta só pode ser exclusivamente utilizada a aquisição de um imóvel.

PARCELAS DO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

Até 180 meses para quitar, sem juros ou valores adicionais. Sem preocupações com aprovação de crédito durante o pagamento das parcelas, pois a situação cadastral e regularidade de crédito só é analisada no momento da contemplação do imóvel.

Conclusão:

Baseado nas informações apresentadas, podemos concluir que o consórcio é um ótimo investimento, especialmente para quem não quer ou não poder fazer um financiamento imobiliário.

É muito importante fazer comparações entre pelo menos três instituições de credibilidade, comparando a taxa de administração, taxa de fundo de reserva e quantidade de meses em que poderá pagar.

Outro fator importante antes de escolher um consórcio imobiliário são as vantagens oferecidas, como quantidade de sorteios, se pode utilizar ou não o saldo para dar lance, se pode usar o FGTS dentre outras modalidades para pegar a carta de crédito.

Se eu fosse dar um conselho para uma pessoa jovem, eu diria: comece um consórcio imobiliário agora mesmo.

Geralmente nos primeiros empregos nós costumamos gastar muito dinheiro com besteiras, coisas que saem de moda e não te projetam um futuro promissor.

Mesmo se você for um pai ou mãe de família, além de poder utilizar essas dicas e informações trazidas nesse artigo, poder tentar persuadir seus filhos a iniciarem agora mesmo um investimento imobiliário.

Isso poderá fazer toda a diferença no futuro deles e evitar muito desperdício de dinheiro com coisas fúteis e sem futuro.

Além da educação e lazer que são primordiais para construir um futuro feliz, um investimento imobiliário poderá proporcionar também estabilidade e boas perspectivas de uma melhor qualidade de vida.

Se você pode ver um pouco mais sobre investimento em aposentadoria imobiliária clicando aqui você lê em um outro artigo sobre o assunto aqui mesmo no blog DreamCasa.

Sobre a autora: 

Nascida no Brasil, Michele Carvalho hoje vive na Itália. Iniciou a carreira no mercado imobiliário no ano de 2015, hoje é empresária no mercado de publicidade imobiliária.

Com experiência de mais de 20 anos, foi gestora de marcas importantes no cenário nacional.

É especialista em transações imobiliárias de alto padrão e possui diversos cursos de extensão pela Fundação Getúlio Vargas. É co-fundadora e atual CEO do DreamCasa.

FONTES: DREMACASA / CAIXA SEGURADORA / BANCO DO BRASIL / SANTANDER / EMBRACON /